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知權利、明責任、辨風險”練就火眼金睛

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當前,舉國上下正在開展新型冠狀病毒的狙擊戰,新疆匯和銀行伊犁分行持續為廣大金融消費者提供線上服務與宣傳。本次宣傳活動主題為“權利·責任·風險”,幫助金融消費者了解《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》及擁有各項法定權利,強化對金融消費者風險責任意識的教育,提升金融消費者的風險意識和為自己決策承擔責任的意識,引導金融消費者通過合法程序解決金融消費糾紛,進一步優化金融消費環境。

一、保障金融消費者基本權

金融消費者享有的8項權利:

保障金融消費者財產安全權

保障金融消費者知情權

保障金融消費者自主選擇權

保障金融消費者公平交易權

保障金融消費者依法求償權

保障金融消費者受教育權

保障金融消費者受尊重權

保障金融消費者信息安全權

二、疫情當下,在線辦理個人征信業務

為方便市民在疫情防控期間辦理征信業務,中國人民銀行烏魯木齊中心支行制作了一份信用報告查詢攻略。疫情防控期間,要查詢個人信用報告,在家登錄“中國人民銀行征信中心”官方網站(http://www.pbccrc.org.cn/)就能輕松搞定。

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三、謹防電信網絡詐騙,保護好個人信息與資金安全

近年來,電信網絡詐騙日益呈現產業鏈化、高科技化、多渠道化和蔓延化發展趨勢,嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益,損害社會誠信和社會和諧穩定,已成為影響群眾安全和社會和諧穩定的一大公害。打擊防范電信網絡詐騙是一項長期性、系統性的工作。在這一過程中,還需要社會公眾增強防范意識,提高安全支付技能,更好地保護自身財產安全。社會公眾要做到:不輕信來歷不明的電話和手機短信,不隨意透露自己和家人的身份、存款、銀行卡等重要個人信息,不向陌生人轉賬匯款,發現上當受騙應立即向公安機關報案。同時,要積極了解與個人生產生活切身相關的各項政策措施。一方面,如果發現上當受騙,可以向付款賬戶開戶行申請撤銷該筆匯款,及時挽回損失;另一方面,要提高警惕,防止詐騙分子通過先騙取現金或者交易對手貨物,后撤銷ATM轉賬來實施詐騙。

四、增強非法金融廣告識別能力和風險意識

金融廣告活動與人們的日常生活密不可分,在方便人們獲取信息的同時,不法分子也可以利用人們的行為習慣,通過各種渠道平臺投放非法金融廣告,誤導金融消費者購買不符合自身風險偏好的金融產品和服務,甚至通過吸引眼球的廣告內容誘騙金融消費者參與非法金融活動。根據《中華人民共和國廣告法》《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》《開展互聯網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案》《中國人民銀行辦公廳關于開展金融廣告治理工作的通知》等相關法律法規及規范性文件,金融消費者在識別金融廣告真實性、合法性時,可以從金融廣告的基本特征和自身風險防范意識及能力兩個方面入手。

(一)金融消費者識別金融廣告真實性、合法性時需注意的幾點情況

包括但不限于:

1.金融消費者可辨別金融廣告主在投放金融廣告前,是否取得相應的金融業務資質,金融廣告的內容是否與所取得的金融業務資質在形式和實質上保持一致,如以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當等名義發布吸收存款、信用貸款內容的廣告。

2.金融消費者可辨別互聯網平臺上發布的金融廣告是否具有可識別性,是否顯著標明“廣告”。

3.金融消費者可辨別金融廣告是否對金融產品或服務可能存在的風險以及風險責任有合理提示或警示,如標明“投資有風險”字樣等。

4.金融消費者可辨別金融廣告是否對金融產品或服務的未來效果、收益或者與其相關的情況違規作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益。

5.金融消費者可辨別金融廣告是否夸大或者片面宣傳金融服務或者金融產品,在未提供客觀證據的情況下,對過往業績作虛假或夸大表述。

6.金融消費者可辨別金融廣告是否對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳,欺騙和誤導消費者。

7.金融消費者可辨別金融廣告是否違法利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。

8.金融消費者可辨別金融廣告是否違法宣傳國家有關法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容。

(二)金融消費者要增強自身風險責任意識

金融消費者通過廣告接觸金融產品和服務時應先了解相關的基本知識、通過正規渠道咨詢專業的從業人員,再結合自身的風險承受能力做出謹慎的選擇,堅決遠離非法金融活動。金融消費者在接觸到金融廣告時,在作出最終決定前可以通過如下的“三多”步驟來增強自身的辨別能力。

一是多問。涉及具體金融產品的廣告,都應取得相應的金融業務資質??梢栽儐栐摴臼欠窬邆浒l行金融產品和投放廣告的資質,詢問推銷人員是否具備從業資格證明,詢問產品存在的風險和目標群體。在不確定其真偽時,可以按照本手冊第四部分的熱線電話咨詢第三方機構。

二是多想。在購買金融產品和服務之前,想一想廣告中的金融產品的風險在哪里,自身的風險承受能力有多大。個人應對自己做出的金融決策負責,高收益往往伴隨高風險,當金融廣告的收益讓人心動時,不妨先去做一下風險承受能力測評,了解自身的風險偏好后再做出明智的決策。

三是多學?;ヂ摼W時代的金融廣告層出不窮,金融產品和服務五花八門,讓人眼花繚亂。但是金融的本質沒有發生變化,金融消費者應通過學習和了解基本的金融知識和技能、培養良好的金融行為習慣和態度,提升自身的金融素養,才能應對不斷變化的金融市場。



新疆匯和銀行

2021年3月9日

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